#信用记录 #HSBC UK
群友 [DP] 测试，HSBC UK Balance Transfer 和 Purchase Plus 信用卡可以用美国/加拿大信用记录申请
实测美国信用 HP 的是 Experian 信用报告，填完 SSN/ITIN 就会有提示 match 到美国的 credit report，需提供英国和美国地址
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#Equifax #信用分
👉🏿 Equifax UK官网提供免费详细信用报告查询和下载，带分数的收费£7.95/月
✅ https://www.equifax.co.uk/Products/credit/statutory-report.html
• 注册要求：
• 英国地址（要求6年以上，不建议虚报)
• 英国手机号
• Current account账号
• 可能需要电话人工身份验证
• ⚠️有验证失败的吃了EQ的Cifas
• 打电话前准备好自己的个人信息，包括所有信用卡、贷款资料，搬家(换地址)时间，注册账号时填的密码保护答案等
• 信用记录足够可以电话验证秒过
• 或者会给你创建 help.equifax.co.uk 的登录账号发送到你邮箱，并在这个账号中提交一个 VerifyMe 的case，稍等几天会再收到一个邮件，要求登录case网站并上传两份文件：护照+地址证明
• 验证完成后Equifax账号即可登录
👀相关：英国🇬🇧信用分和信用报告查询
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#英国 #信用分
👉🏿 CheckMyFile 提供详细英国信用报告查询，£14.99/月可试用一个月后[取消订阅]，申请过 Monzo 超过3个月的可以试试
• CheckMyFile查询的信用分是网站自己计算的并不准确，但是他家的详细记录还可以
• CheckMyFile的记录真的非常详细，推荐
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#Experian #CreditReport #信报
👉🏿 https://www.experian.com/consumer/upload/ ，提交护照等个人资料，然后选择申请一份信用报告
• 建议信用记录6个月以上、并且当前地址使用3个月以上再尝试
• 领取到官方的 Experian 信用报告，记下 report number
• (有SSN)可以点击 这个链接，通过 Access by Report Number 的方式就可以更新 Experian 官方信用报告，12个月一次
• (无SSN)可以通过 这个链接，填入信息，上传护照/ITIN后通过邮寄方式获取新的官方信用报告，12个月一次
• experian.com / freecreditreport.com / freecreditscore.com 应该是共用一套用户名和密码的。freecreditreport.com 只能看到报告看不到分数。freecreditscore.com 可以看分数和报告
👀相关阅读： 无SSN免费查询Equifax, Experian, TransUnion三家详细信用报告
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#信用报告 #FICO
方法一：
🆕10/1/21更新：annualcreditreport已经不给ITIN用户通过在线填写Contact us表格的方式获取信用报告，只能邮寄表格申请（无SSN且无ITIN用户不影响）
• 每年免费查询一次详细信用报告，无SSN用户可以通过在 https://www.annualcreditreport.com/contactUs.action 填写Contact us表格获取
• 建议信用记录6个月(并且当前地址使用超过3个月)以上再尝试
• 会同时寄出Equifax, Experian, TransUnion这3家的信用报告(不含分数)
• 如果信用记录时长不够(还没有收录) 会给你寄让你填更多信息的表格信
• 如果当前地址修改时间过短(但是原地址和新地址已经记录) 会给你寄要求提供地址证明的信
• 仔细检查是否有信用错误、或者信用风险(比如使用Mail Forward地址通常可能遇到的 “This address may be perceived as high risk” )
• 不建议频繁查询信用分数(每查询一次都会在信用报告上留下一个SP记录)
方法二：
• https://www.experian.com/consumer/upload/ ，提交护照等个人资料，然后选择申请一份信用报告
• 建议信用记录6个月以上、并且当前地址使用3个月以上再尝试
方法三：
• Credit.com ，如果已经有信用记录了，则可以无需SSN注册并查询分数，如果注册失败表示无法查询或者信用时长不够
• ExtraCredit，Credit.com的收费版，信用记录足够长可跳过SSN查询
方法四：
• myEquifax，注册验证可查询分数和报告，有收费和免费版
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#信报 #硬查询 #征信
👉🏿 这些情况会产生不良记录：
• 信用卡连续三次〔或两年内累计六次〕逾期还款
• 房贷、车贷月供累计2至3个过期或不还款
• 逾期借贷利率上调，仍按原金额交付“月供"，产生欠息逾期
• 睡眠信用卡激活后不使用也会有年费，不缴纳可能产生负面信用记录
• 信用卡透支消费、按揭房贷没有及时按期还款
• 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款
• 欠款等经济纠纷
• 水、电、燃气费不按时交款
• 个人信用卡出现套现的行为
• 助学贷款拖欠不还款
• 手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后欠月租费形成逾期
• 被冒用身份证产生信用卡欠费记录
👉🏿 真正影响个人贷款的是过多的“硬查询”记录，什么是硬查询：
凡是涉及贷款的业务，例如申请房贷、车贷、申办信用卡、申请商业贷款等，银行及相关机构都会在得到个人授权的情况下，对客户的个人信用进行查询，这样的情况下产生的查询记录，被称为“硬查询”
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#信报 #征信
👉🏿 公开资料显示，中国人民银行征信系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于1997年，在2006年7月份实现全国联网查询
👉🏿 新版个人征信系统将能够体现夫妻双方的负债情况；信息更新也会更加及时；大额信用卡分期还将体现分期时间和分期金额等
👉🏿 还款记录保存期延长至5年，同时增加展示“已销户贷记卡近五年还款记录”
👉🏿 将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录
👉🏿 将纳入更多公共机构信息，比如自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。为他人提供担保也会上征信报告
👉🏿 “连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，即被银行纳入了不良征信名单，这段时间内的贷款申请都会受影响，银行可能会提高房贷利率，减小放贷金额甚至直接拒贷
👉🏿 频繁查询征信报告对申请贷款有影响，查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容，是银行重要参考项，若查询记录过多，会影响贷款申请，可能会导致银行评分系统不过导致拒贷
👉🏿 银行查夫妻双方的征信报告，配偶有逾期也会影响贷款申请
👉🏿 目前个人信用报告有三个版本，分别为：
1）个人版：供消费者了解自己信用状况，主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。
2）银行版：主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争。
3）社会版：供消费者开立股指期货账户，此版本展示了您的信用汇总信息，主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录
👉🏿 “公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录不能贷款
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